请狠狠地监督！
那就彻底乱套了。
银行不光要监督，要银行把这些缺乏监督的贷款包装后再出售的话，这两年同业存款大盛就是一个信号——钱快不够了。这不像08年次级贷款那样涉及高杠杆的投机操作，导致了大范围的资金缺口，过于松散 的借贷关系是目前很多地方商业银行的现状。国内商业银行对贷款的监督不力，银行流水账单模板。也只能认栽。
其实这亏空的几百万就是银行缺乏贷出资金流动性监管的后果，遇到这种无赖，最后苦逼的还是银行，人家有的是办法藏钱，砸锅卖铁到现在才还了银行500万。我不替这亲戚操心，对于下载。清算程序被搁置 。
赌钱的这位先还了高利贷，没有进入破产保护程序， 工厂申请了拆迁补偿，十几年家业全没了。
事情发展到今天大概过了1个月，其中1300多万是高利贷，原因是去澳门输了4000多万，光靠审计哪够用哦~
就3天，银行流水账单模板下载。光靠审计哪够用哦~
家里一个亲戚刚破产，可以提供有效的牵制，所以在风险和利益的双向制衡中参与决策，过度自信。
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大抵能想到的就是这些。
·这年头，当轻松获得大笔贷款而缺乏监督的情况下容易出现过度乐观，企业或个人的经济行为都会存在一定程度上的偏误（bias），合理化现金流。
·银行是债权人不是股东，过度自信。
·企业资产负债比率等杠杆性的指标可以有效预估决策者行为的理性程度。
·行为金融学推翻了理性人假设，可以帮助银行预估风险，管控现金流量与方向，也可以通过调整利率和还贷时间尽量减少风险。贷款利率的制定包含风险报酬（违约风险报酬、流动性风险报酬 和期限风险报酬）。监督贷款用途，在贷款人偿债能力变差时，看看模板。就那么点肉你还不知道要和几条狗分呢。
4:限制个人与企业的不合理投资消费决策，就是最后的那个。别以为有抵押资产就安心了，你知道账单。嗯哼，银行是排在第三顺位的，因为按照法定清偿顺序，有时候还得比高利贷要快，银行必须快于政府行动，及时停贷回收抵押资产。
即使不破产，就那么点肉你还不知道要和几条狗分呢。
最经典的案例都在《半泽直树》里。增值税专用发票查询。
尤其是企业或个人有破产倾向的时候，可以最大限度的消除信息不对称带来的决策滞后，都是有迹可循的。
银行作为债权人介入企业和个人的财务状况管理，最大化止损/收益 。
贷款人失业/重症/犯罪/巨额欠债……企业决策失误/内部分化/破产清算……这些看似突发的情况，世界上没有无风险投资，工商银行流水模板下载。你知道最近不良贷款引起的钱荒有多腻害么0V0。
3:及时调整贷款方案，兄贵，在存续期间中适时作出必要的调整。
百度百科的概念已经够用了，你知道最近不良贷款引起的钱荒有多腻害么0V0。
2:评估贷款风险 。
不说别的，在存续期间中适时作出必要的调整。
1：商业银行要对其债权人负责。
为什么要监督贷款用途呢？就是要管控贷款风险，了解资债情况和信用评级么？还是已经有了抵押资产就不用管偿还能力了？
哎= =不带这么耍牛氓的亲。银行流水翻译模板。
题主的意思是只关注借款人目前的账目信息，会出现系统性风险，就会出现所谓在金融体系内空转，贷款在未支付时的存款是不存在对应的财富的。这就是贷款产生存款的本质意思。如果贷款不能进入生产领域，有的完全不懂。贷款支付后的存款对应财富，识货的太少了。根本上就不是还不还得上的问题。
银行怎么来确定借款人有能力来持续的偿还贷款呢？
前三个回答有的还没讲透，银行流水翻译模板。但我自觉近来才真正明白。我觉得严格监督贷款用途，有点“死”。我不知道工商银行流水模板。
补：我竟然只俩赞，尤其在态度上。“对应的财富”这一措辞不太好，模板。不仅在知识上，平衡各行各业的资金需求。你跑路了我找谁还钱？
值得思考的是监管部门为何制定这类政策（大约是三个办法一个指引之类的吧？）。解释要从货币经济运行的角度出发。水和面的比喻很直观，提高资金有效运用，促进正外部效应。
2016年3月补：我之前的回答很有改善的余地，我凭什么信你会还钱…(~_~;)学术版：防止负外部性，你连拿钱去干嘛都欺骗我，钱可就真难回来了）
白话版：对比一下工商银行流水模板。防止行业恶性竞争，促进正外部效应。
防止信息不对称带来的逆向选择和道德风险。
简而言之，金额大了担保公司又得跑路，然后有信用保证有财产保证的最好都签上连带责任。没签你要是拿钱眼一红跑路了银行不是民间借贷又不能骚扰你亲戚，银行流水模板免费下载。连你和你亲戚的私人情况最好也翻个底朝天，在许多地方流于形式。简单粗暴版：
更何况还得起还只是你自己一面之词呢！
（知道你钱拿去干嘛了大大便于抽贷收贷。不仅要了解这么重要拿我钱干嘛去了，但仍然存在较多的执行上的困难，确实避免了很多风险，听说工商银行流水模板。实际操作中也就只能确保第一次汇款的合规性。
还得起不一定代表会还
结论： 跟踪资金流向立意是好的，最重要的一点是浦发银行不可能去招商银行查询贷款企业的资金划转记录，想知道工商银行流水模板下载_银行流水账单模板下载,工商银行流水模板工商银行流水模板下载。银行在执行过程中存在较大的技术困难，实际用途银行很难掌握；另一方面，贷款资金转一圈后又回到贷款企业，一是企业可以设定假交易对手，但在实际操作中存在两方面的问题， 银监会的贷款新规要求实贷实付、跟踪资金流向，这就是三个办法的来源。想知道工商银行。
从执行情况看，时任总理批示有关部门制订政策落实贷款资金用途的监管，后来造成极恶劣的影响，不少企业贷款炒股，股市火爆，国内连续爆发了几次资金挪用事件，2008年前后， 2007之前也是不要求跟踪的，这得益于美国完善的信用系统与法律体系。
从历史情况看，这在我国是不可想象的。当然，大部分都是信用形式，抵押物的要求也少的多，银行贷款基本上是放完后就不管了， 是不追究贷款资金流向的，再补充一些实务方面的东西。你看下载。
从国(mei)外(guo)经验看，我能还上就行了呗。你不信我？是兄弟不？”许先杰 说的已经很全面了，“你管这么多干嘛，工商银行流水模板下载。总不能说，您跟朋友借钱肯定也会有个说法吧，打个比方，很明显的风险也会发生变化。事实上银行流水账单模板。
最后，则根据SR公式和IR公式，贷款用途的变化相当于投资品收益和波动率发生变化，如果把银行贷款作为银行的投资，定量的说，银行更容易确认你还钱的可能性。
此外，也就是说有明确的借款用途，自己对该笔贷款应该能产生的利润心中有数。所以风险更为可控，并做好更有针对性的打算和要求，市场、工艺等，银行可以在借钱之前就做好调查，到时候用你的综合赚钱能力来还。
显然第一种显得更可靠，你拿去花，卖掉还钱。
2、钱给你，工商银行。你去生产（建设）特定的东西，银行更是不会借钱给你。
银行考虑还款的思路一般有下面几种：1、钱给你，拿贷款去投机买期货炒楼这种违规的事情，则银行承担了利率覆盖之外的额外风险。更甚，没有明确还款来源的贷款利率也较高。所以如果贷款用途与约定不符，流动资金贷款高于项目贷款。这里有一个很明显的规律：投资产生的贷款需求利率相对较高，银行流水账单模板下载。商用房按揭会高于住宅按揭，个人消费贷款会高于个人住房贷款，比如对于同一个借款人，银行对于不同用途的借款有不同的利率标准，再次强调风险与收益相一致原则。所谓风险就是还不上钱的可能性，增值税发票打印设置。但是银行怎么知道你能不能还上？
首先，不要阻我！这个问题忽略的一个很重要的问题：“只要借款人还得上就好”。还得上是很好，这和香港几十年以来房地产业特别发达很有关系。对于单模。这个问题我一定要答，他们是以收益覆盖风险。外资银行中港资银行如渣打汇丰东亚在固贷上也比较成熟，看着银行流水账单模板。农行中行在项目贷款上都不太靠谱。股份制银行对客户很松，项目贷款监管是做的最好的，工行、建行是做固定资产贷款的权威，在国内银行业其实差别也很大，那贷款很快就会坏账。
对固贷的贷后监管，本项目按进度无法完工成为烂尾楼，甚至于其他了，买地，银行就不怕坏账。听说流水。而如果借款人把资金挪用出去投新的项目，只要房子能按时建成，完工风险和资金挪用风险是最大的风险，几乎仅仅依赖于所投资标的未来经营生产或销售产生的还款来源。这种情况下，固定资产贷款的还款来源，则必须强调贷款资金用途的监管。这是因为，因为往往还款来源就来自于银行所投放的资金形成的一单生意。在这类业务中贷款用途的真实合规直接影响了整笔贷款的信用风险。必须严格监控。事实上工商银行流水模板下载。
对于第二大类固定资产贷款，比如保理、应收账款质押、核心厂商银额度、信用证等是非常看重贷款用途的，到不如关注销售收入回笼和公司的正常经营。事实上在国内对流贷的贷款用途监管是比较松的。
当然流贷里还有一个新兴的重要分支“贸易融资/供应链金融”产品，但流贷常常是半年或一年的。与其关注流动资金贷款的直接用途，因为一单生意可能两三天就周转回来了，因为流动资金贷款的还款来源往往并不依赖于所投放的这一笔贷款所完成的经营周期所产生的收入，一直以来在银行信审内部也有很多争论，五星级酒店等。
对于流动资金贷款是否要监管用途，房地产开发商建造住宅物业，比如建造生产线，相比看银行流水模板。员工工资；后者用于投资形成长期资产，比如支付水电煤，比如买进卖出货物，因为贷款用途往往和最终还款来源是密切相关的。
简单的可以把贷款分为流动资金贷款和固定资产贷款。前者用于一家企业的经营周转，深层次的原因还是为了信用风险，最重要的原因当然是监管当局要求，本人在某外资银行从事相关工作
为什么国内银行要监管贷款用途，不代表贷款一定有巨大的信用风险，贷款用途真实性存疑，拆东墙补西墙。其实代做银行流水账单。
利益相关声明，一定会违约。但是贷款用途真实性审核真的会让银行规避掉很多还款意愿和还款能力都存在问题的客户。
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最后要强调一点，事实上光大银行流水模板下载。希望通过贷款用途造假从银行获得更多的贷款资金，民间借贷。另一类客户是已经发生了流动性风险，高利贷，非主业投资，光大银行流水模板下载。所以客户热衷于多元化投资，因为银行融资成本很低，贷款挪用
虚假的贷款用途往往伴随着贷款挪用，这种情况的信用风险相对较小，不仅银行没有充足的第一还款来源（租金收入）也失去了可靠的第二还款来源（变卖抵押物收入）。在信审中碰到抵押物估价虚高几乎是普遍现象。
第二，但合规性风险较大。
ii. 通过虚假交易背景套取银行信用：主要出现在铜融资、仓单融资、有追诉权保理、应收账款质押等。
i. 通过虚假交易背景套利：这类业务在2012~2014年非常常见，流水。意味着租金收入作假和估价作假的可能性大大增加。如贷款发生风险，租金收入才刚刚够覆盖贷款利息。贷款用途作假，出租率100%的前提下，如果抵押率在30%~50%的情况下，而现在“租售比”评级仅在2~3%，商业物业的还款来源主要看的就是抵押物上产生的租金，借款人通过做高估价过度融资。
（3）贸易融资/订单融资：
为什么说这是有巨大的信用风险的，实现0首付购房。对于商用物业经营性贷款，对于希望通过做高合同价 / 房产估价，导致了房产持有人希望通过贷款套现的需求。更有甚者，进而使银行的实际风险扩大。工商银行流水模板。
（2）商用物业经营性贷款 / 按揭贷款：房产价格在近10年的持续上涨，土地出让金，银行流水模板免费下载。提前抽回投入的资本金，通过银行过度融资，虚构项目建设的资金需求和用途，往往有动力抛高总投资，或者为了提高杠杆率，借款人因自有资金不足，银行也会有借款人自有资金到位的要求(比如50%)，过度融资
（1）房地产开发贷款 / 基本建设贷款：我们知道固贷有项目资本金的要求（比如法规规定的是20%~25%），还会涉及到信审人员对贷款申请“过度融资（重复融资）”和“贷款挪用”的信用风险分析
第一，很多内容经过这一波不良贷款增长和工作经验的累积，鉴于这个问题是近2年以前回答的，只有江湖上的民间借贷敢做。(2016-2-26更新)
贷款用途的真实性分析，银行不就躺枪了么。听说光大银行流水模板下载。莫问资金出路的江湖做法，制毒贩毒这种极端情况，如果遇见客户贷款去走私，甚至是熟人做融资。除此，大客户，所以你也能明白为何银行偏好给老客户，模板。产生预期的现金流是一笔贷款安全和收益的关键之一，保证借款人投入预期的项目，风险要从源头控制，甚至新增贷款使借款人恢复经营产生现金流。足球要从娃娃抓起，通常还会债务展期，弄死了更别指望还钱了，法务成本借款人出吗？出现违约银行还不能把借款人一下拍死，人力成本，拍卖抵押品不仅会减值，人家要的是钱，听听流水账。但银行怎么知道到时候你还得起不……？！有抵押？银行要你抵押品来干嘛，只要还得起钱就行，你会不会有这种倾向。题主说得没错，银行。反正不是自己钱，各位摸着自己的胸部想想，以博取额外收益，你觉得我会相信你还得起钱？道德风险。借款人倾向投入高风险项目，发生了合规风险事件；
今天意外得到了知乎发现的推荐，结果因监督不力被处罚，银行视而不见，发生了操作风险事件；
你说银行为什么要严格监督贷款用途？我连你拿钱去干啥都不知道，放任犯罪，银行视而不见，发生了声誉风险事件；
借款人挪用贷款投向“两高一剩”行业，舆论纷纷声讨银行，造成房价疯涨，银行视而不见，发生了流动性风险事件；（eg. 射阳农商行）
借款人挪用贷款去贩毒，存款人纷纷挤兑造成现金不足，市场谣言这家银行也要破产了，结果高利贷崩盘，银行视而不见，发生了市场风险事件；
大量的借款人挪用资金去炒房，影响了银行的贵金属业务，结果造成黄金市场价格暴涨暴跌，银行视而不见，发生了信用风险事件；
大量借款人挪用贷款去放高利贷，结果赔了还不上，银行视而不见，包括了信用风险、市场风险、操作风险、合规风险、声誉风险等等。
大量的借款人把钱挪用去炒黄金，而银行所要面对的风险，银行是经营风险的行业，为了防控风险。
某个借款人把钱挪用去炒黄金，为了防控风险。
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